Деньги могут понадобиться срочно. А необходимой суммы нет. Обычно в таком случае люди обращаются в банк. Но банки могут отказать в выдаче кредита, либо затягивают с его выдачей, требуя кучу документов и предлагают подождать без гарантии положительного ответа.
К счастью выход есть – это микрофинансовые организации. Они позволяют решить финансовые проблемы в кратчайшие сроки, предлагая своим клиентам займ с плохой кредитной историей или вовсе без нее.
Что такое МФО и принципы их работы
Микрофинансовые организации – это такие структуры, где можно взять деньги в долг под проценты. Законность деятельности МФО определяется его включением в Госреестр. Контролирует все МФО Центрабанк.
МФО могут не только выдавать, но и привлекать денежные средства под более высокие проценты годовых, чем у банков. Однако риск не получить деньги обратно тоже высок. Страхование рисков – не обязанность, а собственное желание компании.
Основной документ МФО – это условия выдачи займов. По требованиям законодательства, заемщик вправе знать полностью всю сумму, которую ему предстоит отдать за период займа, а также штрафные меры в случае просрочки платежа.
Какие отличия МФО от банков и какие критерии выдачи займов действуют в таких организациях
МФО стали достаточно востребованными потому, что имеют существенные плюсы по сравнению с банками. Их главные отличия от банков:
-
короткие сроки рассмотрения заявки, деньги можно получить в день обращения;
-
есть возможность получить займ без карты, при этом деньги можно перевести на электронный кошелек, минуя необходимость использовать банковскую карту;
-
возрастной барьер – с 18 лет;
-
минимальный пакет документов, иногда достаточно одного паспорта;
-
кредит могут получить начинающие бизнесмены и даже граждане с испорченной кредитной историей.
Разумеется, МФО также заинтересованы вернуть свои деньги, поэтому выдают кредиты не всем. Они проверяют надежность клиента по базе данных (нет ли судимости, больших долгов, утери документов, причастность к преступным группировкам). Могут также проверить данные в Бюро кредитных историй.
В любом случае МФО сильно рискует, выдавая деньги людям с сомнительной платежеспособностью. Но риски компенсируются высокой процентной ставкой, которая доходит до 2 % в день от суммы займа.
МФО снижает риски и тем, что выдает вначале небольшие суммы, а при своевременном погашении долга, клиент может рассчитывать на более крупные займы – до миллиона рублей. Отсюда главные отличия МФО от банков имеют и отрицательные особенности:
-
высокая процентная ставка;
-
короткие сроки погашения кредита;
-
ограничение суммы по займу.
За просрочку ежемесячных платежей предусмотрены штрафы.
Где найти информацию о МФО и как выбрать надежную организацию
Среди МФО есть и мошеннические структуры, которые нацелены на незаконное привлечение средств от людей, а также использование паспортных данных для получения кредитов в других МФО. Чтобы не стать добычей обманщиков надо:
-
проверить на официальном сайте Госреестра МФО Центробанка, зарегистрирована ли данная организация;
-
при получении требования оплатить комиссию за перевод средств, лучше сразу отказаться от такой кредитной организации;
-
стоит посмотреть в интернете, как отзываются люди об этой организации.
Даже если сомнений нет, стоит внимательно прочитать договор займа, прежде чем подписывать бумаги. Сумма комиссий, процентные ставки, что грозит в случае несвоевременного внесения средств – все это отражено в договоре. Убедитесь, что вы правильно поняли условия, и что 2 % - это не в месяц, а в день.
Оформляя кредит в микрофинансовой организации, стоит взвесить все риски, выгодность сделки, и только тогда принимать решение и подать заявку. А также убедиться, что МФО является надежной организацией, работающей легально.
