При рассмотрении заявки на кредит банки тщательно проверяют персональный кредитный рейтинг получателя, оценивая потенциальную финансовую состоятельность и репутацию. Клиент может самостоятельно оценить свои шансы на одобрение заявки получения микрозайма или кредита, проверив персональную кредитную историю. От качества рейтинга зависит одобрение, сумма кредита и размер процентной ставки.
В настоящий момент информация хранится в течение 10 лет в Бюро кредитных историй. В общей сложности в России действует порядка десяти таких структур. Информация обобщатся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ).
Как часто можно получить КИ бесплатно и платно?
Каждый гражданин страны имеет право один раз в год бесплатно направить запрос на получение информации о состоянии личной репутации по личному требованию. Важно знать, что единой базы данных в нашей стране в настоящий момент не существует. Для оформления запроса в ЦККИ обращаться рекомендуется в Центробанк. Оформление проводится на странице https://www.cbr.ru/ Выбирайте “Субъект” и следуйте дальнейшим инструкциям на сайте. Данные из центрального каталога ЦККИ будет направлены заявителю на указанный адрес электронной почты.
Другим способом проверки кредитной истории бесплатно, становится обращение в одно из нескольких крупнейших бюро, в которых хранится информация о заемщиках. Для получения данных запрос направляется в выбранное БКИ, которое выполнит отчет сразу после внесения платы. Информация актуализируется бюро в постоянном режиме, учитывая малейшие изменения. Это позволит проверить в режиме онлайн наличие задолженностей, займов, полученных другими лицами, разного рода технических ошибок.
Национальное бюро кредитных историй
Одной из крупнейших баз данных обладает Национальное бюро кредитных историй. Обращение в эту организацию может быть только личным. Через электронные ресурсы от физических лиц запросы не принимаются.
Для использования ресурса потребуется:
- лично посетить офис НБКИ;
- прийти в территориальное подразделение компаний-партнеров;
- в случае отсутствия возможности личного обращения, заявки принимаются от доверенных лиц с предоставлением нотариально заверенной доверенности.
НБКИ предоставляет за год одну бесплатную проверку кредитной истории по базе для физических лиц. Все остальные запрос информации проводятся в платном режиме.
В случае обращения юридического лица или организации, данные направляются в виртуальном виде с использованием пакета «НБИ Онлайн». Для использования ресурса потребуется заключить договор обслуживания и провести оплату. По запросу проводится формирование отчета с включением данных, полученных с помощью обмена информацией между разными бюро.
Использование системы «НБКИ Онлайн» требует обязательного получения электронного ключа и сертификата для получения доступа к данным.
Бюро кредитных историй Эквифакс (Equifax)
Вторая крупная база кредитных история содержится у бюро Эквифакс. Обслуживание запросов возможно через интернет.
Для использования данных потребуется:
- зайти на официальный сайт КИ;
- перейти по ссылке, размещенной на главной странице;
- ознакомиться с договором оферты;
- согласиться с обработкой персональных данных в соответствии с требованиями закона «О персональных данных»;
- перейти на страницу предоставления информации о заявителе, далее потребуется указать имя и электронный адрес для обеспечения связи, номер мобильного телефона, на который высылается код для проведения идентификации.
Далее заявитель вводит логин и пароль для использования возможностей БКИ. Итогом становится получение отчета о кредитной истории. Как и других бюро, в этой структуре бесплатно такая услуга оказывается заявителю один раз в год.
Особенностью Эквифакс становится работа с займами и кредитами как в банках РФ, так и в других государствах по всему миру.
Использование информации для создания КИ Центрального банка РФ
Получения кредитной истории в Центробанке признается одним из наиболее достоверных вариантов. Бесплатное обращение и в этом случае предлагается один раз в год. Для использования баз ЦБ РФ потребуется передать свой код субъекта кредитной истории.
В случае отсутствия информации о личном коде потребуется:
- зайти на официальный сайт Центробанка;
- перейти в раздел «Кредитные истории»;
- заполнить поля с персональной информацией и заказать запрос.
После обработки полученных данных информация направляется:
- в электронном виде на указанный электронный адрес заявителя;
- письмом с помощью Почты России на указанный адрес.
Обращение в каждое, зарекомендовавшее себя на рынке БКИ, автоматически приводит к получению данных, собранных по всем базам. Любой банк при проверке своих заемщиков с целью одобрить или не одобрить кредитную заявку, запрашивает данные из БКИ. Эта информация позволяет отсеивать недобросовестных клиентов, поскольку в отчетах хранятся данные по всем займам, взятых им во всех финансовых организациях.
Через 10 лет история заемщика обнуляется, и личный рейтинг заемщика начинается формироваться с начала. Срок считается по каждому кредиту отдельно.
Громкие обещания в части чистки кредитной истории дают структуры, обращения к которым способно привести к неприятным последствиям. В лучшем случае заявитель внесет плату за информацию, с внесенной фамилией в чужой кредитный рейтинг. Видом мошенничества становится запрос на предоставление паспортных данных, с использованием которых может быть оформлен новый кредит. Ни одна организация не может удалить имеющуюся кредитную историю. Единственное что возможно – это корректировка данных, если была допущена ошибка банком.
Клиентам рекомендуется раз в год проверять самостоятельно свою КИ с целью проверки наличия ошибок и своего спокойствия.
А как вы узнаете свою кредитную историю? Оставляйте свои комментарии и отзывы. Если у вас накопились вопросы, задавайте, чтобы получить развернутые ответы.
Автор публикации - Foxmoney.
