В России с начала сентября увеличилось количество жалоб от заемщиков, которые обнаружили просрочку по займам после одобрения им кредитных каникул. Как сообщает российский Центробанк, число заявок составило больше 11 тысяч, и это только за период с 10.09 по 23.09.2020 года.
По информации финансово-аналитического сервиса Credit-10, кредитные организации аннулировали кредитные каникулы для заемщиков в августе. И в этом месяце зафиксирован рекордный показатель просрочек по выданным необеспеченным кредитам. По состоянию на 23 сентября количество отклоненных заявок составило 27 тысяч на общую сумму 9 млрд. российских рублей. Под программы реструктуризации попали кредиты на сумму 767 млрд. рублей.
Основные положения закона о кредитных каникулах
Еще 3 апреля 2020 года в России был принят закон о предоставлении кредитных каникул заемщикам в связи с пандемией коронавируса. В соответствии с законом №106-ФЗ клиентам предоставлялась отсрочка до 6 месяцев при потере работы, тяжелых заболеваниях, уменьшении дохода на 30% и более.
Каждый заемщик должен был предоставить подтверждающие документы, чтобы получить отсрочку по займам. Были также установлены лимиты для следующих видов кредитов:
-
ипотека: до 1,5 млн. рублей;
-
автозаймы: до 600 тысяч рублей;
-
быстрые и потребительские кредиты: от 100 до 250 тысяч рублей.
Для изменения условий по кредитам было подано более 2,5 млн. заявок. Обратиться с заявлением можно было до 30.09.2020 года. Многие клиенты обращались повторно после получения отказа по заявке, и число таких запросов выросло на 7,5% и составило 72 тысячи в период с 27 августа по 9 сентября.
Проблемы с исполнением закона
В апреле-мае многие клиенты жаловались на банки, которые «теряли» их заявления. Об этом сообщает Е. Лазарева – руководитель проекта по защите прав заемщиков. Также было много сообщений от заемщиков, которым вместо кредитных каникул банки самовольно оформляли реструктуризацию долга.
Это привело к росту просрочек по необеспеченным кредитам за счет того, что клиенты ориентировались на утвержденный ранее график погашения задолженности. По данным, которые предоставил сайт Credit-10, 90% просроченных займов сегодня остаются проблемными.
Кредитные организации еще весной сообщали о том, что большинство заемщиков не сможет подтвердить уменьшение доходов на одну треть из-за того, что выросла выдача зарплаты «в конвертах».
По словам представителя «Сбербанка», заявки были отклонены только тем клиентам, которые не смогли документально подтвердить право на получение кредитных каникул. Эксперты сообщают, что погасить быстрые кредиты сегодня можно по программе реструктуризации, так как прием заявок на кредитные каникулы закончился 30 сентября.
Банки должны и в дальнейшем увеличивать резервы для покрытия расходов по проблемным займам. За первые 7 месяцев они увеличили резерв на 156 млрд. рублей, что на 102 млрд. больше по сравнению с прошлым годом.
