Ни один банк или МФО напрямую не раскрывают «свои секреты», особенно это касается алгоритмов оценки заемщиков при рассмотрении заявок на получение кредита или займа. В большинстве случаев такую оценку производят современные скоринговые системы, которая автоматически обрабатывают информацию о человеке, его финансовом положении и вычисляют его скоринговый балл, необходимый для получения одобрения займа.
Наши партнеры — команда портала подбора микрозаймов онлайн Навыдаче.ру, поделились с нами некоторыми рекомендациями как улучшить свой скоринговый балл и кредитный рейтинг. Нам также рассказали, что это совершенно разные понятия.
Кредитный рейтинг — величина, которая рассчитывается на основании кредитной истории. Если КИ несколько в разных БКИ, рейтинг тоже будет разный. Пока каждое бюро использует разные шкалы оценки. Скоринговый балл — величина, которая получается после анализа данных в МФО, путем суммирования каждого критерия.
На скоринговый балл влияет множество критериев. Одним из главных параметров является кредитная история (КИ). Она показывает, насколько часто человек пользуется кредитами, какие суммы берет в долг и на какие сроки, есть ли у него проблемы со своевременным исполнением обязательств, имеются ли у него текущие просрочки и так далее.
А еще, что бы там ни говорили в рекламе, кредитная история является ключевым критерием оценки заемщиков микрофинансовыми организациями. Ее вклад не всегда основной, но без запроса КИ не проходит рассмотрение ни одной заявки. Это связано с тем, что МФО кредитуют без залога и предоставления документов, подтверждающих доход и финансовое состояние заемщика. Поэтому одним из основных источников информации о «финансовом поведении и кредитной активности» заемщика становится именно его кредитная история.
Ребята из команды Навыдаче.ру дали несколько полезных советов по улучшению кредитной истории, кредитного рейтинга и скорингового балла. Если хотите брать займы без отказа, стоит прислушаться. Итак:
- Регулярно берите и своевременно погашайте кредиты. Если ранее вы не кредитовались, улучшить историю поможет несколько небольших займов от МФО. Также можно покупать в кредит бытовую технику или мебель.
- Не допускайте просрочек. Любой факт несвоевременного возврата займов (даже на несколько дней) фиксируется в вашей КИ и учитывается потенциальными кредиторами как негативный фактор.
- Если у вас есть одна или несколько кредитных карт, которыми вы не пользуетесь, закройте их. Лимит по карте фактически является одобренным кредитом. При анализе КИ он рассматривается как значимый параметр, который увеличивает вашу текущую долговую нагрузку.
- Не подавайте одновременно несколько заявок, как рекомендуют многие сервисы подбора займов. Такой подход выгоден именно сервису, а не самому заемщику. По словам специалистов с агрегатора Навыдаче.ру, множественные заявки фиксируются в КИ и рассматриваются как негативный фактор, а иногда даже как подозрительное поведение.
- Не забывайте о своевременной оплате коммуналки, налогов, штрафов, других обязательств. Если в отношении вас будет открыто исполнительное производство, этот факт также будет отражен в КИ.
Чтобы оценить свои шансы на одобрение займа, вы можете запросить свою КИ в бюро кредитных историй. В России действует несколько официально зарегистрированных БКИ. К числу крупнейших из них относятся НБКИ и Эвифакс. Для запроса можно обратиться в офис бюро лично, заказать на сайте или воспользоваться услугами посредников. Два раза в год можно бесплатно получить свою кредитную историю.
Если вам интересна эта тема и нужно больше информации, загляните на navidache.ru, там вы найдете много полезной информации об особенностях микрофинансирования, которая поможет вам в выборе.
