Кредит для ООО: как повысить шансы на получение финансирования

Часто у компаний возникает потребность в дополнительном финансировании. Она может появиться, когда возникает угроза кассового разрыва или есть возможности вывести бизнес на новый уровень развития. В этом случае можно вложить в дело деньги собственников, найти инвесторов или взять кредит для ООО без залога.

Форматы кредитования для компаний

В зависимости от целей и задач компании, общество с ограниченной ответственностью может рассмотреть различные формы кредитования.

• Овердрафт. Это краткосрочный заём, который предоставляется банком при недостатке средств на счёте компании. Овердрафт может быть полезен для покрытия кассовых разрывов.

• Кредит на развитие. Деньги, полученные по такой программе, могут быть использованы для расширения ассортимента, закупки или модернизации оборудования, открытия новых точек продаж, внедрения программного обеспечения, обучения сотрудников.

• Лизинг. Представляет собой долгосрочную аренду имущества с возможностью выкупа. ООО может использовать лизинг для приобретения оборудования, транспорта или других активов, которые при этом не будут считаться залогом, но право собственности на которые компания получит только после окончания действия лизингового договора.

• Кредитная линия. Этот вид кредитования позволяет компании получать средства частями в пределах установленного лимита. Кредитная линия может быть использована для финансирования различных проектов и операций.

• Кредитная карта. Вы можете выпустить карту для бизнеса и использовать её как обычную кредитку. В этом случае при своевременном внесении платежей процентная ставка в течение оговорённого в договоре периода будет равна нулю.

• Факторинг. Это комплекс финансовых услуг, которые банк или факторинговая компания оказывает клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Факторинг позволяет быстро получить денежные средства, не дожидаясь поступления оплаты от покупателей.

Выбор формы кредитования зависит от конкретных потребностей и возможностей компании. Перед тем как брать кредит, рекомендуется тщательно изучить условия кредитования, процентные ставки и требования банковских организаций. Также рационально обратиться за консультацией к финансовому консультанту или специалисту по кредитованию.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы заявку на выдачу займа одобрили, кредитор должен убедиться в платёжеспособности заёмщика. Для этого он оценивает целый комплекс факторов. Чтобы взять деньги на более выгодных условиях и повысить свои шансы на положительное решение, можно предпринять следующие действия:

• Позаботьтесь о кредитной истории. Банковские аналитики берут информацию из бюро кредитных историй. Если раньше вы брали кредиты и вовремя вносили все платежи, вероятность одобрения будет выше.

• По возможности снизьте долговую нагрузку. Компаниям, у которых уже есть обязательства перед кредиторами, стоит её оптимизировать. Рассмотрите вариант рефинансирования — погашение имеющихся долгов за счёт нового займа.

• Обращайтесь в тот банк, где вы имеете расчётный счёт. В этом случае у кредитора будет вся достоверная информация о вашем финансовом состоянии, что сократит время выдачи денег и повысит вероятность одобрения.

• Предоставьте поручителя. Обычно в этой роли выступает собственник или учредитель организации.

Подготовьте все необходимые документы. Для целевого займа нужно представить бумаги, подтверждающие целевое использование средств. Это могут быть детальные планы развития новых направлений или договоры с подрядчиками и поставщиками.