Классификация кредитов
Основные виды кредитования можно классифицировать на несколько групп. Так к первой группе можно отнести ипотечные займы, которые банк предлагает оформить гражданам под залог приобретаемого или иного ликвидного имущества. В качестве залога банк может рассмотреть квартиры, частные дома, участки земли, гаражные строения.
Вторая группа, это автокредиты. Данная кредитная программа предусматривает выдачу займа гражданам на покупку транспортного средства. Это могут быть не только автомобили, но и всевозможные типы мототехники, а также разные вспомогательные оснащения к данной технике. Но, как правило, авктокредит заемщик используют для приобретения нового автомобиля. И к третьей группе относятся все виды потребительского кредитования, как целевые, так и займы без указания цели его назначения. Также банковские займы могут быть предоставлены в отечественной или в иностранной валюте, наличными или в виде товаров.
Также кредиты могут различаться по условиям их предоставления, которые будет зависеть от формы, в которой заемщик получает кредит. Так по процентным ставкам выделяют займы с плавающей процентной ставкой и с фиксированной. В зависимости от предоставления обеспечения выделяют займы необеспеченные и с обеспечением. Банковский займ с обеспечением предусматривает предоставление кредита на условиях предъявления со стороны заемщика определенных гарантий. Это может быть залог или поручительство третьих лиц. Кредит без обеспечения не предусматривает никаких гарантий со стороны заемщика, но, как правило, получить большую сумму займа при таких условиях очень сложно.
Если говорить об отраслевой принадлежности, то здесь кредит может быть направлен на строительство, на торговлю, на развитие сельского хозяйства, в промышленность и т.д. Также кредиты могут классифицироваться в зависимости от того, кто выступает в роли заемщика, то есть займы для физических и юридических лиц.
Кроме того, нельзя не отметить, что выделяют межбанковские, государственные, налоговые, потребительские и ипотечные кредиты. Так государственный займ предусматривает такие условия, при которых государство кредитует более приоритетные направления через ЦБ или казначейство. Международное кредитование происходит на международном уровне. Межбанковский кредит является той формой, при которой происходит взаимное кредитование финансовых учреждений. Ипотечный кредит выдается с целью покупки недвижимости под залог кредитуемого имущества. Налоговый подразумевает под собой отсрочку по налоговым взносам. И потребительский, такой кредит можно получить наличными или в товарной форме.
Также классифицирует кредиты по схемам их погашения. Так выделяют кредиты с равными платежами, то есть заемщик каждый месяц вносит равные по сумме взносы по кредиту. И кредиты с разовым погашением или с индивидуально разработанным графиком погашения кредитной задолженности. Способ погашения обязательно прописывается в кредитном договоре.
Чтобы заемщику смог выбрать для себя оптимальный кредит, ему стоит изучить все виды предоставления данного кредитного продукта, выделить всего его преимущества и недостатки.
2014 г. Рыбаков Кирилл специально для ОПМ Банк
