Факторинг для малого и среднего бизнеса

Факторинг  –  весьма востребованная услуга сегодняшнего банковского рынка, являющаяся альтернативой традиционного кредитования.

Особенности факторинга для малого и среднего бизнеса

Популярность факторинга обусловлена:

• отсутствием необходимости предоставления залога;
• возможностью увеличения объема финансирования в кратчайшие сроки при необходимости;
• возможностью воспользоваться  кредитом тем компаниям, которые имеют плохую кредитную историю.

Преимущества факторинга для малого и среднего бизнеса

Основное преимущество факторинга (перед оформлением традиционного кредита) заключается в том, что факторинг не несет дополнительных расходов. Необходимость оплачивать дополнительные расходы при оформлении обычного кредита всегда лежит на заемщике.

Факторинговые услуги в Русской Факторинговой компании (http://www.1factor.ru/factoring/) являются оптимальным выходом для компаний с плохой репутацией, когда приходится заниматься исправлением плохой кредитной истории и роль главного актива принадлежит дебиторской задолженности.

Как осуществляется процесс факторинга

Обычно процедура расчета выглядит следующим образом: расчет происходит с отсрочкой оплаты, которая может растянуться на длительный период времени. Это невыгодно для представителя малого или среднего бизнеса, так как средства фактически «зависают» на несколько месяцев.

Факторинг представляет собой вид посредничества, суть которого такова:

• заключение договора между сторонами;
• приобретение права для получения дебиторской задолженности для посредника;
• получение прав взамен на определенный процент (70-90% о суммы сделки).

Факторинг для малого и среднего бизнеса. Выгода

Преимуществ факторинга много:

• поступление значительных сумм в течение короткого периода времени (обычно в течение одного-трех дней с момента заключения договора;
• поступление остатка сумм стороне-посреднику после выплаты покупателем всех денег;
• возможность для поставщика ускорить денежные обороты, так как посредник получает права на получение процентов.

Посредник (фактор):

• осуществляет контроль своевременной и полной выплаты  сумм;
• берет на себя все операции с дебиторами, которые заключаются в ведении  дебиторских задолженностей, контроле выплат, а также налаживании связей для дальнейшей эффективной работы. Это выгодное решение для поставщика.

На что следует обратить внимание при факторинге

Подбор стороны-посредника (компании-фактора) должен осуществляться с анализом:

• размера предлагаемой процентной ставки;
• специфики работы с дебиторами, в которую входит режим сотрудничества с клиентами, наличие индивидуального подхода, степень квалификации сотрудников и их коммуникативные качества. 

Важным фактором является специфика ведения любых дебиторских дел, которая  сопряжена с большим оборотом документов и значительной затратой времени.  Сторона-факторинг разгружает сотрудников компаний-представителей, ведущих малый и средний бизнес, от рутинной работы, беря на себя эти хлопоты и, тем самым, экономит бюджет   фирм-поставщиков.

Что требуется от клиентов

Поставщику необходимо:

• предъявить доказательства устойчивости своего финансового положения;
• предъявить в некоторых случаях финансовые отчеты за определенный период времени;
• показать информацию о балансе на данный момент времени;
• дать отчет о прибыли, убытках  и прочее.

Срок рассмотрения всех документов обычно равен двум неделям. 

Факторинг – эффективно работающая и взаимовыгодная для всех сторон схема.